티스토리 뷰
목차
어떤 금리를 선택할지 고민하고 계시나요?
금리 선택에서 가장 큰 고민은 고정금리와 변동금리 중 어떤 것이 더 유리할까? 일 것입니다.
특히 2024년 현재, 계속된 불경기와 함께 금리 변동성이 커지면서 이 고민은 더욱 깊어지고 있죠.
오늘은 고정금리와 변동금리의 차이점과 각각의 장담점에 대해서 알아보겠습니다.
고정금리와 변동금리란?
고정금리와 변동금리의 기본 개념은 아래와 같아요.
고정금리는 대출 만기까지 동일한 금리가 적용되는 방식입니다.
대출을 실행할 때 결정된 금리가 대출 종료 시점까지 변함없이 유지됩니다.
변동금리는 시장 금리에 따라 주기적으로 변동하는 방식입니다.
코픽스(COFIX)와 같은 지표에 연동되어 금리가 오르내릴 수 있습니다.
2024년 최신 금리 동향
2024년 하반기 기준으로, 가계대출 중 고정금리 비중이 58.6%로 상승했으며, 주택담보대출의 경우 무려 93.4%가 고정금리를 선택한 것으로 나타났습니다.
현재 5대 은행의 주택담보대출 금리 현황은 고정금리가 연 3.25~5.731%, 변동금리가 연 3.80~5.94%입니다.
그래서, 신용점수 900점 이상의 고신용자는 대체로 3% 후반에서 4% 초중반대의 금리를 적용받고 있습니다.
참고로, KB국민은행 자산관리팀에서 운영하는 금융에 관한 꼭 필요한 금융계산기를 살펴보세요.
아래에 있는 적금 계산기, 예금 계산기, 대출 계산기, 연금 계산기, 환율 계산기, 날짜 계산기를 통해 더욱 똑똑하고 현명하게 관리해 보세요.
고정금리 & 변동금리 장단점 비교
고정금리와 변동금리에는 뚜렷한 장점과 단점이 있습니다.
장단점을 비교해 보시고, 나에게 가장 잘 맞는 금리는 어떤 것인지 확인해 보세요.
고정금리의 장점
· 대출 만기까지 동일한 금리가 적용되어 안정적인 재무 계획 수립이 가능합니다.
· 또한, 금리 상승기에 특히 유리하며, 금리 변동에 따른 위험을 피할 수 있습니다.
· 매월 동일한 금액을 상환하므로 예산 관리가 용이합니다.
고정금리의 단점
· 초기 금리가 변동금리보다 일반적으로 높게 설정됩니다.
· 시장 금리가 하락하더라도 약정된 금리를 계속 적용받아야 합니다.
· 중도상환 시 IRD(Interest Rate Differential) 계산법으로 인해 높은 수수료가 발생할 수 있습니다.
변동금리의 장점
· 초기 대출 금리가 고정금리보다 상대적으로 낮습니다.
· 시장 금리 하락 시 이자 부담이 자동으로 감소합니다.
· 중도상환 시 수수료가 고정금리보다 저렴합니다.
변동금리의 단점
· 금리 상승 시 월 상환금액이 증가하여 가계 부담이 커질 수 있습니다.
· 6개월 단위로 금리가 변동되어 장기적인 재무 계획 수립이 어렵습니다.
· 금리 변동성으로 인한 심리적으로 불안감이 있을 수 있습니다.
빠르게 변하는 요즘,
최신정보를 모르면 손해 볼 수 있습니다.
1분 만에 돈을 절약할 수 있는
쉽고 빠른 최신정보를 놓치지 마세요.
현명한 선택을 위한 체크리스트
고정금리가 유리한 경우
· 장기 거주 계획이 있는 경우
· 안정적인 고정 수입이 있는 경우
· 금리 상승이 예상되는 시기
변동금리가 유리한 경우
· 단기 대출 계획이 있는 경우
· 금리 하락이 예상되는 시기
· 초기 대출 부담을 줄이고 싶은 경우
자주 묻는 질문 (FAQ)
Q : 혼합형 대출은 어떤 것인가요?
A : 초기에는 고정금리를 적용하다가 이후 변동금리로 전환되는 방식입니다.
예를 들어, 5년 고정 후 변동금리로 전환되는 상품이 있습니다.
Q : 현재 시장에서는 어떤 금리를 더 선호하나요?
A : 2024년 5월 기준으로 주택담보대출의 93.4%가 고정금리를 선택했습니다.
Q : 변동금리의 변동 주기는 어떻게 되나요?
A : 일반적으로 3개월 또는 6개월 단위로 변동되며, 기준금리 변동에 따라 조정됩니다.
Q : 중도상환수수료는 어떻게 다른가요?
A : 고정금리와 변동금리 모두 중도상환수수료가 있을 수 있으며, 이는 개별 상품의 조건에 따라 다릅니다.
Q : 금리 전환은 가능한가요?
A : 대부분의 은행에서 변동금리에서 고정금리로, 또는 그 반대로의 전환을 허용하고 있으나, 전환 시점의 시장 금리가 적용됩니다.
마치며
오늘은 대출을 고민하시는 분들이 가장 신경 써야 할 고정금리와 변동금리에 대해서 차이점과 장단점을 알아보았습니다.
나의 재정상황을 객관적으로 판단하셔서 현명한 선택을 하시는데 도움이 되기를 바랍니다.
감사합니다.
